Effectenhypotheek

Bij de effectenhypotheek, ook wel "echte beleggingshypotheek" genoemd, sluit u een aflossingsvrije hypotheek af. Daarnaast bouwt u door middel van rechtstreekse beleggingen een kapitaal op om aan het einde van de looptijd de hypotheek af te lossen.

Bij deze constructie is géén kapitaalverzekering in het spel. U profiteert dus niet van de fiscale voordelen die momenteel aan een dergelijk polis vastzitten, maar ontsnapt anderzijds aan de hoge kosten en de fiscale beperkingen ervan.

Voordelen
Een effectenhypotheek is zeker voordelig omdat u uitsluitend rente betaalt en het aandelenkapitaal voor de vermogensgroei zal moeten zorgen; een ander voordeel is dat u bij veel geldverstrek-kers uw eigen beleggingsportefeuille mag inbrengen; Met een effectenhypotheek bent u veel actiever bezig met uw hypotheek dan bij andere vormen.

Nadelen
Uw hypotheekschuld is soms hoger. Leent u bij andere vormen tot maximaal 125% van de executiewaarde, bij de effecten-hypotheek wordt soms 130% tot 150% van de executiewaarde verstrekt om een behoorlijk aandelenkapitaal te kunnen financieren.

Voor wie geschikt?
De effectenhypotheek is doorgaans interessant bij gezins-inkomens boven de 50 á 60 duizend Euro. Komt u hieronder, dan zijn er betere vormen te bedenken.

En de fiscus?
De fiscus belast de effectenportefeuille in Box III. Hierdoor betaalt u jaarlijks 1,2% forfaitaire rendementsheffing over het vermogen aan de belastingdienst. Op de lange termijn zullen uw beleggingsresultaten echter zeer waarschijnlijk goed zijn en zult u weinig problemen krijgen met deze extra heffing. In slechte tijden moet u wel bestand zijn tegen deze extra druk.

Bron: Consumentenbond