Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek lijkt op een spaarhypotheek. De premie voor kapitaalsopbouw wordt nu echter belegd in één of meer door de levensverzekeraar gevoerde beleggingsfondsen. Met de opbrengst van deze beleggingen moet u op de einddatum de hypotheek aflossen.

De levenhypotheken met beleggingskeuze zijn sterk in opkomst. Ter herinnering: het verschil van zo'n beleggingshypotheek met een effectenhypotheek is het verzekeringselement. Het rendement van de beleggingshypotheek kan hoger zijn dan bij andere vormen. Maar in een periode met tegenvallende beleggingsresultaten kan het opgebouwde kapitaal fors slinken.

De maandlasten van een beleggingshypotheek zijn sterk afhankelijk van de keuzes die u maakt. Zoals de keuze voor de beleggingsfondsen. Beleggen in aandelen levert naar verwachting een hoger rendement op dan beleggen in deposito's. De hoogte van de lasten is ook afhankelijk van de overlijdensrisicoverzekering. Bij enkele verzekeraars heeft u een keur aan mogelijkheden: van 0% dekking tot volledige dekking. In alle gevallen geldt: hoe lager de lasten, des te hoger de risico's.

Kortom: een beleggingshypotheek scoort relatief beter bij een lage rente. Deze hypotheekvorm is alleen geschikt voor de consument die financiële tegenwind kan verdragen. Ook moet hij er geen problemen mee hebben als de hypotheek enkele jaren langer doorloopt dan gepland. Kies beslist geen beleggingshypotheek als u een tophypotheek nodig heeft.

Voldoet u aan al deze eisen, dan behoort een beleggingshypotheek tot de serieuze alternatieven. Houd er tot slot rekening mee dat de afkoopwaarde van een beleggingshypotheek de eerste jaren nogal eens wil tegenvallen door de hoge aanvangskosten die de verzekeraar doorrekent.

Voordelen
flexibele overlijdensrisicodekking; waarschijnlijk hoog rendement;ook bij lage hypotheekrente; veel keuze met betrekking tot beleggingen.

Nadelen
het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij; beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal; vaak uiteenlopende productvoorwaarden; veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering; enorm aanbod aan producten met vele beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleid, kosten en rendement en daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken; relatief hoge kosten over de vermogensopbouw; geen koppeling met de hypotheekrente; geen rentedempende werking; geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente; vanwege de kosten is er een groot verschil tussen het bruto en het netto rendement; in de praktijk maakt men vaak een verkeerde vergelijking met de spaarhypotheek;

Bron: Consumentenbond