Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen hypotheekrente. Hierdoor heeft u dan maandelijks de laagste hypotheeklasten. Uw schuld neemt echter niet af. Aan het einde van de looptijd moet u óf uw hypotheek verlengen óf de restantschuld uit eigen middelen, bijvoorbeeld uit de verkoop van uw huis, voldoen.

De maximaal mogelijke aflossingsvrije hypotheek ligt rond 75 á 100% van de executiewaarde (ca. 87,5% van de vrije verkoopwaarde).

Voordelen
lage lasten; u betaalt uitsluitend rente; geen verplichte tussentijdse aflossingen; geen verplichte vermogensopbouw; vaak geen verplichte verplichte overlijdensrisicodekkingen; veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen; belastingaftrek blijft in stand; een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten; hoogte van de hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers gaan tot 100%); offertes voor deze vorm zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.

Nadelen
u bouwt geen vermogen op doordat u niet aflost; de rentelast blijft doorlopen; na uw pensionering bestaat de kans dat uw netto last stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek; vanaf 2001 is de rente maximaal 30 jaar aftrekbaar; indien u niet aflost, zullen de lasten na deze periode behoorlijk stijgen; meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u meestal maar 75 tot 100% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen.

Bron: Consumentenbond